Combien pouvez-vous accumuler à 65 ans avec une épargne de 200 €/mois ?

Anticipez votre retraite dès aujourd’hui et maximisez votre capital !

La préparation de votre retraite fait partie de vos préoccupations ? Plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez de l’effet puissant des intérêts composés. Découvrez combien vous pourriez obtenir en épargnant 200 € tous les mois jusqu’à vos 65 ans !

Quel capital potentiel obtenir à 65 ans avec une épargne programmée de 200 €/mois en fonction de votre âge ?

En investissant 200 €/mois avec un rendement annuel de 4,5 % capitalisé, voici le capital que vous pourriez atteindre en fonction de votre âge de départ :

  • Illustration d’investissement progressif : 200 €/mois avec 4,5 % d’intérêts capitalisés par an :

60 ans

12 000 €

13 130 €

55 ans

24 000 €

29 492 €

50 ans

36 000 €

49 882 €

45 ans

48 000 €

75 291 €

40 ans

60 000 €

106 957 €

35 ans

72 000 €

146 417 €

30 ans

84 000 €

195 592 €

Les illustrations pratiques sont proposées à titre d’illustration et ne constituent pas une recommandation ni un conseil.

Le meilleur moment pour commencer à capitaliser ? C’était hier. Le deuxième meilleur moment ? C’est aujourd’hui.

Chaque année compte : plus tôt vous épargnez, plus votre capital grossit grâce aux intérêts composés.

Prenez rendez-vous dès maintenant avec un conseiller pour mettre en place votre stratégie d’épargne.

Quel revenu potentiel espérer à 65 ans en fonction du capital accumulé ?

Préparez sereinement votre retraite en anticipant vos futurs revenus !

Vous vous interrogez sur vos ressources une fois à la retraite ? La préparation de votre retraite fait partie de vos préoccupations ? Découvrez dès maintenant quel revenu potentiel vous pourriez obtenir en fonction de l’épargne que vous aurez accumulé à vos 65 ans !

Plus tôt vous commencez à épargner, plus vous pourrez profiter d’une retraite confortable et sereine !

Quel revenu avec votre épargne ?

Vous trouverez, ci-dessous, un aperçu rapide pour vous aider à mieux comprendre l’impact de vos économies sur vos revenus futurs.

Avec une hypothèse de rentabilité annuelle versée sous forme de revenus de 5 %, voici le revenu potentiel que vous pourriez générer :

50 000 €

2 250 €

100 000 €

5 000 €

200 000 €

10 000 €

300 000 €

15 000 €

500 000 €

25 000 €

Les illustrations pratiques sont proposées à titre d’illustration et ne constituent pas une recommandation ni un conseil.

Plus tôt vous commencez à épargner, plus importants seront vos revenus futurs. Chaque euro épargné aujourd’hui vous rapproche donc d’une retraite plus sereine et confortable !

Ne laissez pas votre retraite au hasard !

Prenez rendez-vous avec un conseiller pour élaborer votre stratégie d’épargne adaptée à votre situation et maximiser vos revenus futurs.

Épargnez tous les mois et bénéficiez de la puissance des intérêts composés

Développez votre patrimoine plus rapidement !

  • La capitalisation des intérêts, c’est quoi ?

Les intérêts composés sont le secret des grandes fortunes ! Contrairement aux intérêts simples qui ne rémunèrent que le capital investi initialement, les intérêts composés produisent eux-mêmes des intérêts créant alors un effet boule de neige sur le capital accumulé.

Comment ça fonctionne ?

  1. Si votre capital investi produit des intérêts,
  2. Ces intérêts seront réinvestis et généreront eux même des intérêts.
  3. Ce processus se répètera année après année, accélérant la croissance de votre capital jusqu’au terme final de l’investissement.

Ainsi plus l’argent reste longtemps investi, plus l’effet des intérêts composés sera important et le gain final aussi.

Le saviez-vous ?

Contrairement aux idées reçues, le taux de rendement du placement sélectionné n’est pas le seul facteur important concourant à la bonne performance de l’investissement. Ainsi le facteur temps est presque tout aussi fondamental.

Illustration de l’effet boule de neige des intérêts composés

  • Hypothèse : épargne de 150 €/mois rapportant 4 %/an net.

Source : Harvest. Les illustrations pratiques sont proposées à titre d’illustration et ne constituent pas une recommandation ni un conseil.

Plus votre capital reste longtemps investi, plus l’effet des intérêts composés est important, accélérant ainsi la croissance de votre investissement.

Nos conseils pour en profiter

  • Contactez votre conseiller pour en savoir plus et mettre en place un plan d’investissement programmé mensuel ou trimestriel adapté à votre capacité d’épargne et à vos objectifs.
  • Optez pour des supports d’épargne favorisant la capitalisation, tels que l’assurance-vie, le PER ou les SCPI avec réinvestissement automatique des dividendes.

Passez à l’action dès maintenant !

Prenez rendez-vous avec un conseiller pour optimiser votre stratégie d’investissement.

Nouveauté SCPI : découvrez l’option de réinvestissement automatique des dividendes

Que faites-vous de vos revenus de SCPI ?

Et si vous pouviez les faire travailler pour vous ? Au lieu d’encaisser vos dividendes, pourquoi ne pas les réinvestir automatiquement pour faire fructifier votre patrimoine sans effort ? Cette stratégie simple mais efficace peut significativement booster vos gains à long terme.

En effet, en réinvestissant vos dividendes, vous pourriez augmenter vos gains à long terme et booster vos revenus futurs.

Comment ça fonctionne ?

  • Faites fructifier votre patrimoine sans effort grâce au réinvestissement automatique des dividendes

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent de percevoir des revenus réguliers (non garantis) grâce aux dividendes versés.

En optant pour un réinvestissement automatique de ces revenus dans l’acquisition de nouvelles parts, vous augmentez progressivement le nombre de parts détenues et profitez de l’effet cumulatif des rendements. Résultat : un patrimoine qui se développe naturellement au fil des années, sans effort supplémentaire.

Un exemple concret : l’impact du réinvestissement automatique

Imaginons un investissement initial de 2 000 €, complété par 200 €/mois dans des parts de SCPI distribuant un rendement de 5 % net/an :

Sans réinvestissement des revenus

50 000 €

208 €/mois

Avec réinvestissement des revenus

84 000 €

350 €/mois

Les illustrations pratiques sont proposées à titre d’illustration et ne constituent pas une recommandation ni un conseil.

Grâce à la capitalisation des dividendes, vous avez la possibilité d’accroître votre patrimoine et vos revenus futurs potentiels.

Un atout fiscal à ne pas négliger

  • À savoir :

Il est important de noter que, bien que les revenus réinvestis puissent croître de manière exponentielle, ils restent soumis à la fiscalité.

Toutefois, pour les SCPI investissant en Europe, la fiscalité est souvent plus avantageuse que pour une SCPI investissant en France.

En bref : Le réinvestissement automatique des dividendes est une solution idéale pour ceux qui souhaitent développer leur patrimoine de manière progressive et optimisée. Une stratégie à considérer pour maximiser vos revenus futurs !

Prenez rendez-vous avec un conseiller pour élaborer votre stratégie d’épargne adaptée à votre situation et maximiser vos revenus futurs.

Le démembrement temporaire : une option à considérer pour l’acquisition de parts de SCPI

Le démembrement temporaire peut être une stratégie intéressante pour l’investissement en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), permettant à l’investisseur d’acquérir soit l’usufruit soit la nue-propriété des parts. Cette méthode est idéale pour ceux qui souhaitent anticiper leur retraite ou préparer un projet futur, sans générer de revenus immédiats, tout en profitant d’une potentielle plus-value à long terme.  

► Principe du démembrement temporaire 

Dans ce cadre, la propriété des parts de SCPI est démembrée pour une durée prédéterminée (généralement entre 5 et 15 ans).   

Pendant cette période, l’usufruitier, souvent une société de gestion ou un investisseur institutionnel, perçoit les dividendes (non garantis) des parts.   

Le nu-propriétaire, quant à lui, ne perçoit aucun revenu durant la période de démembrement, mais il récupère automatiquement la pleine propriété des parts à la fin du démembrement, sans frais supplémentaires ni imposition additionnelle à ce moment-là.

► Avantages pour le nu-propriétaire

  • Absence d’imposition sur les revenus fonciers : Le nu-propriétaire n’étant pas bénéficiaire des revenus durant la période de démembrement, il n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux. De plus, il n’est pas soumis à l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) pendant la période de démembrement des parts.
  • Réduction du prix d’achat : Le prix des parts en nue-propriété est réduit, cette décote varie généralement entre 18 % et 40 % de la pleine propriété, selon la durée du démembrement, permettant ainsi d’acquérir plus de parts avec le même capital.  
  • Potentielle plus-value à long terme : À la fin du démembrement, le nu-propriétaire récupère la pleine propriété des parts, qui peuvent avoir pris de la valeur. La réduction initiale du prix permet de créer une plus-value latente exonérée d’impôt (si le prix de la part se maintient à l’issue du démembrement). De plus, les plus-values immobilières bénéficient d’un abattement en fonction de la durée de détention, ce qui peut alléger l’imposition lors de la revente.

► Risques : Risque de perte en capital, revenus éventuels non garantis et dépendant de l’évolution du marché immobilier et de la fiscalité applicable. Les performances passées ne préjugent pas de performances futures. Chaque investisseur doit analyser son projet en fonction de sa propre situation fiscale, de son taux marginal d’imposition et de la composition de ses revenus. Le dispositif fiscal est susceptible d’évoluer. La liquidité est limitée.

► Exemple d’investissement en démembrement temporaire

Ces données sont communiquées à titre d’illustration et ne peuvent, en aucun cas, se substituer à une recommandation personnalisée. Les rendements indiqués ci-dessous sont théoriques et ne constituent pas un engagement d’Advenis Gestion Privée. Les SCPI présentent un risque de perte en capital, de liquidité, et le rendement n’est pas garanti. Chaque investisseur doit analyser son projet en fonction de sa propre situation fiscale, de son taux marginal d’imposition et de la composition de ses revenus. Le dispositif fiscal est susceptible d’évoluer.

Un investisseur achète des parts de la SCPI Eurovalys en nue-propriété pour une durée de 10 ans, avec une décote de 31 %.

Si la valeur d’une part en pleine propriété est de 960 €, l’investisseur paiera 662 € pour une part en nue-propriété.

Au terme de 10 ans, il récupère automatiquement la pleine propriété des parts. Si la part vaut toujours 960 €, l’investisseur aura réalisé une plus-value latente de 45 %, sans avoir été imposé sur les revenus fonciers durant la période de démembrement. De plus, la revalorisation potentielle des parts de SCPI pourrait encore accroître cette plus-value.  

Par ailleurs, à l’issue du démembrement le nu-propriétaire perçoit les dividendes pour un montant supérieur à ce qu’il percevrait s’il avait investi la même somme en pleine propriété.

En effet, à terme, l’investisseur percevra l’intégralité des revenus générés par la part, mais il aura acheté celle-ci avec une décote. Par conséquent, le rendement potentiel à terme sera en principe bien plus conséquent qu’un achat immédiat en pleine propriété. 

Prenons un exemple avec un investissement de 100 000 euros dans la SCPI Eurovalys, offrant un rendement moyen net de 4,80 % par an : 

  • En pleine propriété, l’investisseur ferait l’acquisition de 104 parts environ et percevrait donc potentiellement environ 4 800 euros de revenus chaque année, soit un retour sur investissement de 4,80 %. Sans prendre en compte la variation de la part, le capital acquis serait de 100 000 euros. 
  • En démembrement temporaire sur une durée de 10 ans, l’investisseur achèterait 151 parts. À l’issue de cette période, il pourrait ainsi percevoir potentiellement près de 7 000 euros de dividendes annuels, soit un retour sur investissement de l’ordre de 7 %. Sans prendre en compte la variation de la part, le montant du capital acquis au terme serait de 145 000 euros.

► SCPI du groupe Advenis et démembrement temporaire  

Les SCPI Eurovalys et Elialys, gérées par Advenis REIM, une filiale d’Advenis, sont particulièrement adaptées à cette stratégie. Elles permettent de combiner diversification internationale et régime fiscal avantageux grâce aux conventions fiscales entre la France et les pays où se trouvent les actifs, les revenus immobiliers de source européenne étant généralement imposés localement, tout en offrant des rendements potentiels sur des marchés dynamiques.  

  • SCPI Eurovalys : Cette SCPI investit principalement dans l’immobilier tertiaire en Allemagne, un marché aux fondamentaux solides et dynamique économiquement. Le démembrement temporaire sur la SCPI Eurovalys permet d’acquérir des parts à prix réduit tout en capitalisant sur un marché allemand qui a fait ses preuves.  
  • SCPI Elialys : Axée sur des investissements en Europe du Sud (Espagne, Italie, Portugal), cette SCPI offre une diversification géographique sur des marchés en croissance. Investir en nue-propriété sur la SCPI Elialys permet de tirer parti d’une potentielle revalorisation future des actifs dans ces régions.   

L’analyse produite appartient à la société de gestion. Ceci ne constitue pas une promesse. Les perspectives annoncées sont toujours dépendantes des différents indicateurs d’évolution du marché immobilier.

Le démembrement temporaire est une solution intéressante pour les investisseurs souhaitant anticiper leur retraite ou améliorer leur patrimoine à long terme, sans être soumis à une imposition immédiate. Cela offre une combinaison intéressante de gains potentiels à long terme et de gestion simplifiée des revenus fonciers. 

Retrouvez les spécificités et conséquences d’une souscription de parts de SCPI par voie de démembrement temporaire de propriété dans les conditions générales de démembrement disponibles auprès de la société de gestion. Une souscription par un nu-propriétaire ou un usufruitier est possible seulement si la contrepartie correspondante a été trouvée.

Actualité de fin d’année : Comment optimiser votre PER et en profiter pour maîtriser votre imposition ?

À l’approche de la fin de l’année, il est temps de faire le point sur les dispositifs existants qui permettent également de réduire votre impôt sur le revenu. Parmi les différentes solutions possibles, le Plan d’Épargne Retraite (PER) se distingue comme un outil efficace pour préparer votre avenir tout en réduisant votre impôt sur le revenu 2024.

► Pourquoi investir dans le PER avant le 31 décembre ?

Profitez immédiatement des effets de votre investissement : les versements effectués sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui se traduit par une économie d’impôts sur vos revenus de l’année en cours.

Le montant de l’avantage fiscal attendu dépend de votre tranche marginale d’imposition (TMI). Plus celle-ci est élevée, plus l’économie d’impôt est conséquente.

Par exemple, un contribuable imposé dans la tranche à 41 % verra son impôt réduit de 41 % maximum des sommes versées sur son PER. C’est donc un levier fiscal particulièrement intéressant pour les foyers ayant des revenus imposables élevés.

  • Astuce n°1 : connaitre les plafonds de déduction

L’un des atouts peu connus du PER est la possibilité de rattraper les plafonds de déduction non utilisés précédemment. Si vous n’avez pas atteint ou pleinement utilisé votre plafond de déduction au cours des 3 années précédentes, vous pouvez les reporter, et donc augmenter vos versements cette année. Ce mécanisme vous permet d’optimiser votre investissement sur une plus longue période et d’adapter vos versements à vos capacités financières du moment.

  • Astuce n°2 : mutualiser les plafonds entre conjoints

Les conjoints mariés ou pacsés ont la possibilité de mutualiser leurs plafonds personnels de déduction. Ainsi l’un des époux peut permettre à l’autre la partie du disponible fiscal qu’il n’utilise pas personnellement. Autrement dit, si l’un des conjoints n’a pas utilisé l’intégralité de son plafond, l’autre peut donc en bénéficier. Cette stratégie permet d’accroître la capacité d’épargne du foyer et de maximiser les économies d’impôt. Pour en bénéficier, il suffit de cocher la case 6QR lors de votre déclaration de revenus.

  • Astuce n°3 : bénéficier du plafond de vos enfants majeurs rattachés

Les familles peuvent également tirer parti du PER pour maîtriser la fiscalité de l’ensemble du foyer. En effet, si vous avez des enfants majeurs rattachés à votre foyer fiscal, vous pouvez bénéficierez de la déduction fiscale des versements qu’ils effectuent sur leur propre PER. Cela permet à votre foyer fiscal de bénéficier d’une déduction fiscale plus importante, tout en incitant les jeunes adultes à constituer progressivement leur épargne retraite.

À noter : même en l’absence de revenus, vos enfants bénéficient du disponible fiscal légal minimum, à savoir 4 399 € en 2024. Ils peuvent également utiliser leur disponible fiscal non utilisé des 3 dernières années.

Quand et comment en bénéficier ?

Pour que vos versements soient pris en compte sur votre déclaration fiscale de 2024, ils doivent être effectués avant le 31 décembre. Il est donc recommandé de faire un point sur votre situation personnelle avant cette échéance, afin de définir le montant à investir le plus adapté à votre situation fiscale. Pour cela, consultez votre conseiller en gestion de patrimoine, qui vous aidera à structurer vos investissements selon vos objectifs de retraite, et de manière plus globale, préparer votre futur avec un bilan retraite.

Les points à considérer avant de verser sur votre PER

Bien que le PER offre un avantage fiscal immédiat, il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement de ce placement, notamment en termes de disponibilité des fonds. Les sommes investies sur un PER sont généralement bloquées jusqu’à l’âge de la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (comme l’achat de la résidence principale ou des situations de force majeure telles qu’un décès ou une invalidité). Le capital n’est pas garanti.

De plus, la sortie en capital ou en rente viagère à la retraite devra être soigneusement réfléchie, car les modalités fiscales de la sortie peuvent différer selon le mode de liquidation choisi. Si la déduction fiscale est intéressante à court terme, il convient d’évaluer l’impact global sur votre patrimoine à long terme.